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征信报告多久更新一次(网贷还完征信多久恢复)

学会看征信报告之前,我们先了解什么是征信报告。征信报告就是向金融机构贷款的记录,不管向全国任何一家正规金融机构贷款(包括银行,机构,网贷等,不包括私人借贷),征信报告都清晰记录着这笔贷款的信息。

如何获取征信报告?在中国每个公民每年都有2次免费查询自己征信记录的权利。超过2次要付费。个人携带身份证原件,到当地的中国人民银行自动柜员机查询即可。每个区都有一家中国人民银行。在这里,

值得提醒的是个人查询征信记录,是不会对个人征信产生任何影响的。而机构查询征信,是会对个人征信产生一定影响的。比如银行机构查询你的个人征信。

一份征信报告体现很多公民的个人信息。接下来我们一一解读。

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个人基本信息

首先是个人基本信息,个人基本信息可以从中了解到个人的年龄;婚姻情况;学历;户籍地址,联系方式等。

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居住信息

接下来是居住信息。居住信息详细记录着最近5年内你居住过的详细地址。

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职业信息

然后是职业信息。职业信息也同样详细记录着最近5年内工作单位的变迁情况。

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信息概要

信息摘要,这部分比较重要。

个人住房贷款,是指个人住宅按揭贷款。

个人商用房贷款是指公寓,办公楼等地按揭贷款。

其他类贷款是指包括信用贷款,抵押贷款在内的贷款,包括银行贷款,机构贷款,网贷等。贷记卡是指信用卡。

贷记卡是指信用卡。

准贷记卡也是类似信用卡之类的。现在比较少见。常见的有工商银行的准贷记卡。

账户数是指贷款机构有多少家。比如中国银行只有一张信用卡,那么账户数就是1;再比如工商银行信用卡,人民币账户一张,美元账户一张,澳元账户一张那么工商银行就总共有3个账户数。

信贷交易违约信息概要。也就是常说的逾期记录。

循环贷账户跟非循环贷款是指信用贷款跟抵押贷款。循环贷款跟非循环贷款不需要认真分辨他们的区别,主要是指该笔贷款在一定期限内,是否可以不用经过再次审批循环使用。循环贷款跟非循环贷款主要跟金融机构的贷款产品设定的还款方式有关,某产品允许客户在期限内可以循环贷,则该贷款记录会归入循环贷。

账户数可以看出有几家机构存在逾期。

月份数可以看出5年内逾期累计几个月。

单月最高逾期可以看出5年内单笔逾期最高金额。

最长逾期可以看出5年内单笔最多连续逾期几个月。

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信贷交易授信及负债信息摘要、查询记录摘要

信贷交易授信及负债信息概要。这部分是最重要。基本银行贷款,看这部分就基本能够判断个人能够继续申请贷款。

管理机构数。信用贷款与抵押贷款总数。每家银行甚至每条产品规定的管理机构数都不同,一般建议不要超过4家机构。授信总额是指总贷款的额度。余额是目前还欠银行的贷款总额度。

发卡机构数。是指总共有几家银行的信用卡。授信总额是所有信用卡额度加起来总共有多少额度。

已用额度。是指上个月信用卡使用的额度。因为征信需要累计更新,都按月计算。所以能看到的已用额度,就是打征信上个月的已用额度。一般建议已用额度以及最近6个月平均使用额度不能超过授信总额的50%-60%,否则会影响下一次贷款。当然每家银行贷款要求不同,我们只能按一遍标准来建议。

查询记录概要,一般可以忽略不看。因为征信最后有详细的查询记录。银行审批人员都是直接看征信最后详细的查询记录。

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信贷交易信息明细

信贷交易信息明细,比较重要且直观的信息,都在红线标注处,一般我们只需要看这几部分就能获取我们需要的信息。值得强调的是,当前逾期数以及当前逾期总数,是指上个月是否逾期。当前逾期不管到任何一家银行贷款,都可以直接拒贷。

N是指当月正常还款。未有逾期。

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如果是1,就是指连续逾期1个月。这里需要说明的是不管当月逾期1天还是逾期了30天,都是显示1,如果逾期31天,则显示2。下面的数字就是逾期的金额。

值得提醒的是,申请银行的贷款,基本都遵循连3累6的法则。即最近2年内不能连续3个1或者1个3,累6即是最近2年内不能累计有6个1或者累计加起来是6。

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贷记卡账户

接下来我们会看到贷记卡账户的信息,贷记卡账户信息是统计个人名下所有信用卡还款记录的一个信息。与循环贷跟非循环贷账户信息基本一致。多了一个账单日。

账单日表示该信用卡出账单的日期,一般往后推20天,就是该信用卡的最后还款日。比如该图的账单日是11月25日,表示这张建设银行信用卡账单日是每月25日。那么每月25日到下个月15号,就是该信用卡还款时间。在这段时间内任何一天还款都可以。一旦超过下午15号,即逾期。

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准贷记卡账户

接下来是准贷记卡,大部分人征信是没有准贷记卡这一项的。也很少人拥有准贷记卡。毕竟准贷记卡额度不高。一般常见的只有工商银行的准贷记卡。

准贷记卡的判断逾期规则跟信用卡完全不同。准贷记的含义是可以透支额度使用60天。所以准贷记卡如果征信上显示1是代表透支使用30天内。2是代表透支使用60天内。不是表示逾期。而3则是表示逾期1个月内,如果是4则表示逾期2个月内,以此类推。下面表示的金额是透支的额度。3以上则表示透支逾期金额。

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住房公积金参缴记录

再接下来我们可以看到住房公积金参缴记录,比较详细记录你公积金缴纳的单位,参缴时间,缴费状态是缴交表示目前还在参缴公积金,如果是停封,表示公积金已经断交。

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查询记录明细

征信最后我们可以看到机构查询记录明细。这部分也是整份征信的重点。一般看最近半年的机构查询记录就足够了。大部分银行要求半年内查询记录不能超过6次。即红线上表示的贷款审批,客户准入资格审查,信用卡审批等这3类都是机构查询记录,半年内累计不建议超过6次。贷后管理是正常贷后查询你的信用记录,不会对你的征信产生任何影响。个人征信查询并没有统计在机构查询里面,所以我们个人查询征信,也自然不会对我们的个人征信产生任何影响。


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