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大额存单提前支取(大额存单急用钱怎么办)

自从今年初,我国央行取消了靠档计息、异地存款、结构性存款等创新型理财产品之后,大额存单便成为金融理财市场的“明星产品”。而到今年6月份,央行降准降息之后,国内存款市场的利率悉数下调,大额存单和国债利率都跟着下调,之前中小银行的三年期大额存单利率是4%以上,现在都跌到了“3区间”,这对于投资者来说,在利息收益方面是下降了不少。

实际上,不仅是银行存款受到《存款保险条例》的保障,而且大额存单,也受到《存款保险条例》的保障,只要储户的资金不超过50万,即使银行破产倒闭了,储户的大额存单也会得到保障。只是超出50万的这部分,可能要等接管银行对破产银行进行资产清算之后,再按一定的比例对储户进行赔偿。所以,大额存单同样会受到保障的。不过,相对于银行定存,大额存单是有门槛的,通常是要20万起投。

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最近,有网友提出,大额存单利率下跌,已经跌至“3区间”,若手里20万,是否还有必要存3年期呢?对此,我们认为不同的人,对大额存单位的看法有所不同。现在很多储户觉得存3年期的时间太长,不确定因素有很多,再加上现在3年期的存款利息也与1年期的差距在不断缩小,所以他们喜欢把钱存一年期的,一年期的大额存单利率是2.25%,如果存20万,每年利息也有4500元。

不过,我们认为三年期的大额存单虽然利率下行,但其也并非没有优势可言,不同的投资者,应考虑清楚三个问题后,再进行投资也不为迟晚:第一,在存大额存单时,最好找中小银行,中小银行现在的大额存单位利率在3.85%,有些民营银行三年期的大额存单4%以上也能找得到。如果你把大额存单存在国有大银行,其利息只有3.35%相对于就不划算了。同样是存100万大额存单,国有大银行每年要比中小银行少拿5000元甚至更多。

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第二,大额存单与普通存折不同,不仅存款的利息较高之外,大额存单还是可抵押、可出售,还可以申请每年支付一次利息。当然,如果每年支付一次利息,利率肯定要比一次还本付息要低一些。期间如果想要提前支取大额存单,那就要拿现在的本金来冲抵银行之间支付的利息。所以,大额存单位与普通存折相比,优势还是非常明显的。

第三,有些家庭的存款只有20-30万,刚够大额存单的门槛,他们为了贪图大额存单位的收益率,就存了大额存单。但问题是,如果你把所有积蓄都买了大额存单,那么以后万一要用到钱了该怎么办?

要知道,央行已经取消了靠档计息了,如果大额存单要提前支取的话,哪怕是提前一天支取,这张存单都要算活期利息,这会让投资者损失惨重。对于普通家庭来说,要考虑清楚在未来三年内是否会提取大额存单,如果能保证这笔钱不使用,那购买大额存单也是不错的选择。

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现在大额存单已经下调至“3区间”,很多人提出,如果手里有20万是否还要存?我们认为,这个问题因人而异,有的人喜欢存一年期的,有的人喜欢存三年期的大额存单。不过总体上看,如果你要买大额存单,最好还是向中小银行购买,这样利息还能更高一些。

同时,你也要了解一下,大额存单利息是可以按年支付的,也是可转让、可抵押的属性。更关键的是,你在存大额存单前要考虑在未来三年内不会提前支付这笔钱,如果不能保证,那还不如存一年期或二年期的大额存单,这样更稳妥一些。


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